L’assurance kidnapping & Rançon protégez les salariés de l’entreprise en déplacement dans des pays à risque

En deux mots : c’est la garantie pour protéger vos salariés contre les risques de kidnapping, d’extorsion, de détention et de détournement à l’encontre des biens ou des personnes assurées par le contrat Kidnapping & Rançon.

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Garanties de base et informations-clés

La confidentialité et le nombre très limité d’assureurs intervenants sur ce type de contrat expliquent pourquoi il est si peu distribué sur le marché français. Cela provient aussi du profil très international et anglo-saxon des courtiers spécialistes de cette problématique. Nous sommes à votre disposition pour vous accompagner techniquement dans la mise en place de cette garantie.

Un contrat Kidnapping & Rançon est susceptible de prendre en charge :
• les honoraires d’un prestataire spécialisé pour gérer la crise,
• les frais nécessaires à l’arrêt des menaces ou la libération des personnes ou biens détenus,
• le montant de la rançon,
• un capital décès ou invalidité pour les victime.

Un certain nombre d’extensions au contrat sont disponibles, telles que :
• la responsabilité civile de l’entreprise assurée,
• la relocalisation et le rapatriement politique d’urgence,
• les pertes d’exploitation,
• les frais de retraits consécutifs à une menace sur les produits,
• les frais de réponse à une menace.

Les montants de garantie sont exprimés par sinistre et peuvent être illimités pour les frais et honoraires chez certains assureurs alors qu’ils seront toujours limités pour la rançon et les capitaux décès et invalidité.

Les prestataires utilisés par les assureurs bénéficient généralement d’une délégation de gestion de la crise qui leur permet de piloter de façon réactive le dossier. Ces derniers apportent des conseils indispensables à l’assuré pour réduire les risques, et dispensent même des formations sur les bonnes pratiques et les règles élémentaires de sécurité en cas de déplacement à risque.

Le contrat peut être souscrit annuellement ou temporairement pour couvrir  :
• l’ensemble des salariés d’une entreprise,
• un nombre limité de salariés,
• des particuliers exposés du fait de leurs voyages ou du fait de leur activité comme des personnalités connues du monde sportif ou des médias,

On inclut souvent dans le contrat la famille et les proches d’un dirigeant ou d’une personnalité.

Les primes sont loin d’être aussi élevées qu’il n’y paraît. Mais il faut garder en tête que le coût de ce type de police varie fortement selon :
• la zone géographique (voir des exemples de cartes des risques),
• les moyens de protection mis en place, 
• la fréquence d’exposition au risque,
• le montant choisi pour la rançon.

Exemple de kidnapping des clients d’un tour opérateur

Trois clients d’un tour opérateur sont victimes d’une prise d’otage en Égypte lors d’une excursion. Le tour opérateur qui avait souscrit une police pour ses clients bénéficie de la prise en charge de la gestion de crise et des négociations par une société spécialisée mandatée par l’assureur.

Comment l’assureur est-il intervenu ?

Après 2 mois de négociations, les otages ont été libérés et l’assureur a pris en charge les frais et honoraires de gestion pour 950 000 euros ainsi que le remboursement de la rançon pour un montant de 1 500 000 euros.

Exemple d’extorsion d’une société

Une société de E-commerce fait l’objet de menaces de la part de hackers qui réclament une forte somme d’argent pour lui restituer une base de données qui contient notamment les coordonnées bancaires de ses clients.

Comment l’assureur est-il intervenu ?

La société spécialisée mandatée par l’assureur a pris en charge la gestion du dossier et a accompagné l’assuré dans ses négociations. La base de données a été restituée après deux semaines de négociation et le paiement d’une somme de 300 000 euros. La somme d’argent sera récupérée suite au démantèlement du réseau de hackers sur la base des informations collectées par les consultants mandatés par l’assureur dont les honoraires et frais des consultants se sont élevés à un montant de 150 000 euros et ont été pris en charge par l’assureur Kidnapping et Rançon.

Quelques conseils en plus sur le contrat

Dans le choix de l’assureur Kidnapping & Rançon, le point clé n’est pas la prime mais la qualité des consultants sollicités en cas de problème. Ce sont en effet ces consultants qui vont gérer aux côtés de l’entreprise, pour le compte de l’assureur, l’intégralité de la crise. Leur valeur ajoutée est essentielle, tant du point de vue de leurs compétences que du point de vue des relations avec l’assureur.
Outre leur expérience et leurs compétences, il est primordial de se renseigner sur les moyens technologiques et humains déployés en cas de crise par le prestataire sur les zones où l’entreprise est exposée.

La loi Kouchner votée sous Sarkozy confirme officiellement que suite à un kidnapping de ressortissants français où il a dû se substituer au responsable des victimes, l’Etat français exercera un recours contre l’entreprise (si les otages sont des salariés envoyés en mission) pour récupérer les fonds engagés pour libérer les otages.

Le débat sur la légalité de ce type d’assurance est clos depuis que la jurisprudence a bien confirmé la responsabilité de l’employeur vis-à-vis de ses salariés envoyés en mission ou expatriés dans des zones à risque. Un employeur sera tenu pour responsable si l’un de ses salariés est victime d’un kidnapping et qu’il n’a pas mis en œuvre les garanties et la prévention nécessaires pour le protéger.

• 80% des assurés sont des entreprises : elles souhaitent couvrir leurs salariés envoyés en mission ou en expatriation dans des zones à risque.

• 20% des assurés sont des particuliers exposés par leur notoriété ou par leur « valeur économique » comme certains sportifs ou par leurs voyages dans des zones à risque.

• Les chiffres à connaître : 1,8 million de Français sont inscrits en tant qu’expatriés dans les registres diplomatiques au 31 décembre 2018. Et tous les expatriés français ne s’inscrivent pas. Environ 50 000 salariés français sont envoyés par leur entreprise en mission à l’étranger chaque année, d’après le ministère des Affaires étrangères.

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